Ограничение начисления процентов
Федеральный закон № 151 от 2 июля 2010 года предусматривает ограничения по начислению процентов микрофинансовыми компаниями (МФК) и микрокредитными компаниями (МКК) по потребительским микрозаймам. Эти ограничения регулярно ужесточаются согласно последним изменениям в законодательстве.
Основные ограничения
Информацию об этих ограничениях каждая МФК и МКК обязана размещать на первой странице краткосрочного договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.
1. Трёхкратное ограничение начисления процентов
С 1 января 2017 года вступил в силу трёхкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма, заключённому начиная с этой даты. Если срок возврата по договору не превышает одного года, МФК и МКК не вправе начислять заёмщику – физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трёхкратного размера суммы займа.
Пример:
При займе в 5000 рублей задолженность заёмщика ни в какой момент времени не может превысить 20000 рублей. Эта сумма включает:
- сумму займа: 5000 рублей,
- начисленные проценты: 15000 рублей (5000 рублей × 3).
Важно:
Установленное ограничение на размер процентов не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заёмщику за отдельную плату.
2. Прекращение начисления процентов при просрочке
Второе ограничение касается просрочки возврата краткосрочного (до одного года) потребительского микрозайма:
- После возникновения просрочки МФК и МКК может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга.
- Начисление прекратится, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы.
Пример:
Если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5000 рублей, сумма, взимаемая с заёмщика, будет равна 15000 рублей, которые включают:
- сумму просроченной задолженности: 5000 рублей,
- начисленные проценты: 10000 рублей (5000 рублей × 2).
Важно:
Неустойка (штрафы, пени) должна начисляться только на непогашенную заёмщиком часть суммы основного долга.
Реализация в программном обеспечении Brainysoft
В программном обеспечении Brainysoft есть системный справочник "История ограничений по расчету процентов". В нём отображаются данные по ограничению начисления процентов в программе Brainysoft. Данный справочник закрыт от редактирования.
Заключение
Актуальные ограничения по начислению процентов, сборов и штрафов являются важным элементом соблюдения законодательства МФО. Система Brainysoft автоматически учитывает эти ограничения, что помогает избежать нарушений и обеспечивает соответствие требованиям Банка России.