Перейти к основному содержимому

Регуляторный резерв

Расчет регуляторного резерва происходит на основе данных из трех справочников Brainysoft:

  1. Категория займа
  2. Степень просрочки
  3. Классификация активов по балам

На основе комбинации данных из этих справочников каждому займу присваивается определенная классификация, которой соответствует ставка резерва.

Ниже предоставлено описание работы с данными справочниками и логики расчета резерва.

1. Категория займа​

Данный справочник служит для определения категории займа. Категория займа определяется по следующим признакам:

  1. Тип заемщика:
    • Физическое лицо.
    • Юридическое лицо.
    • Индивидуальный предприниматель.
  2. Наличие обеспечения:
    • Залог.
    • Поручительство.
    • Гарантия.
    • Без обеспечения.
  3. Для реструктурированных займов.

Справочник "Категория займа"

Примеры категорий займа:​

  1. ФЛ с залогом:
    • Заемщиком является физическое лицо.
    • Заявка на заем подкреплена залогом.
  2. ФЛ с поручительством:
    • Заемщиком является физическое лицо.
    • Заявка на заем подкреплена залогом с типом Поручительство.
  3. ФЛ с гарантией:
    • Заемщиком является физическое лицо.
    • Заявка на заем подкреплена залогом с типом Гарантия.
  4. ФЛ без обеспечения:
    • Заемщиком является физическое лицо.
    • Заявка на заем не подкреплена залогом.
  5. ЮЛ:
    • Заемщиком является юридическое лицо.
    • Остальные категории аналогичны категориям для физических лиц.

Пример:
Заем без обеспечения (заявка на физическое лицо без привязки к ней обеспечений) изначально получает 10 баллов (см. скриншот выше).

2. Степень просрочки​

В процессе жизни контракта, в зависимости от уровня просрочки (количество дней просрочки), контракту будет присвоен соответствующий балл.

Справочник "Степень просрочки"

Пример:​

Если контракт просрочен на 5 дней, то ему будет присвоено 2 балла.

Итого:
Если заем имеет категорию ФЛ без обеспечения (10 баллов) и просрочку 5 дней (2 балла), общая сумма баллов составит:
10 + 2 = 12 баллов.

3. Классификация активов по балам​

Данный справочник служит для присвоения классификации каждому займу. Каждой классификации займа соответствует ставка резерва. Определение ставки происходит на основе суммы баллов из справочников категории займа и степени просрочки.

Справочник "Классификация активов по балам"

Пример:​

На основе предыдущих расчетов (категория займа + степень просрочки = 12 баллов) находим в данном справочнике запись, которой соответствует 12 баллов.

Результат:
Классификация ФЛ без обеспечения/1-30 соответствует ставке провизии 3%.

Отчетность​

Для сбора отчетности по начислению регуляторного резерва в Brainysoft предусмотрен отчет «Провизия».

Ссылка на документацию по отчету «Провизия»

Этот отчет показывает:

  • Классификацию кредитов.
  • Резерв на начало периода.
  • Изменения состояния кредитов за период.
  • Резерв на конец периода.

Отчет может быть сформирован:

  • В разрезе каждого контракта.
  • В суммарном режиме.

Важно:
Отчет является интерактивным. Данные по расчету ставки и суммы резерва рассчитываются на дату формирования отчета и существуют только в формате Excel. При изменении данных в программе меняется и сам отчет.

Создание операции по начислению регуляторного резерва​

Для возможности хранить и выгружать информацию по начислению регуляторного резерва в системе Brainysoft предусмотрен процесс «Регулярный резерв». Процесс может запускаться как по отдельному контракту, так и по всем контрактам в базе.

Настройка констант​

Перед запуском процесса необходимо убедиться, что в системе настроены следующие константы:

КонстантаОписаниеВозможные значения
Начислять регулярный резерв по ОСНачисление резерва по основной сумме займа.Да / Нет
Начислять регулярный резерв по процентамНачисление резерва по процентам.Да / Нет

Важно:
Если значением этих параметров будет Нет, начисление резервов не произойдет.

Запуск процесса по отдельному контракту​

Для запуска процесса по отдельному контракту выполните следующие шаги:

  1. Перейдите на страницу «Финансовой информации».
  2. Откройте окно «Корректировки».

Окно "Корректировки"

  1. Выберите процесс «Регулярный резерв».
  2. Укажите дату процесса.
  3. Запустите процесс.

Запуск процесса по всем контрактам​

Для запуска расчета резерва по всем контрактам выполните следующие шаги:

  1. Перейдите в меню Админ > Сложные процессы.
  2. Выберите:
    • Тип процесса: Регулярный резерв.
    • Дата операции: Укажите дату расчета.
    • Время операции: При пакетном запуске желательно указывать время ближе к окончанию дня (например, 23:59:00).
  3. Нажмите кнопку Выбрать контракты.
  4. Нажмите кнопку Запустить процесс «Регулярный резерв».

Запуск процесса "Регулярный резерв"

Результат:
Процесс расчета «Регулярного резерва» будет запущен по всем контрактам в базе. По контрактам будут созданы операции по начислению резервов.

Просмотр результатов​

Операции по начислению резервов отображаются в блоке Дополнительной информации по контракту.

Информация по резервам также отображается в блоке Итого.

Примечания​

  1. Расчет резервов можно запускать прошлой датой. Для этого укажите Дата операции нужную дату. Резервы будут рассчитаны исходя из состояния контракта на дату операции.

  2. Важно:

    Если резерв был начислен прошлой датой, необходимо также запускать сложный процесс "Обнуление резервов и дисконта после окончания кредита" на дату проведения начисления "Регулярного резерва".