Типы процессов для Кредитных контрактов

Весь список перечисленных процессов можно разделить на две категории:

1. Связанные с Движением денежных средств:

• Выдача
• Погашение
• Погашение до срока
• Погашение с предоплатой

Указанные процессы могут быть проведены только при условии наличия по контракту ДДС, так как процесс ссылается на сумму ДДС, на которую и производит изменения баланса по контракту.

Порядок погашения видов задолженностей применяется указанный в продукте контракта.

2. Внутренние – не связанные или не ссылающиеся на движение денежных средств по контракту:

• Обработка контракта
• Обработка с зачетом предоплаты
• Обработка без штрафов
• Обработка с доначислением без штрафов
• Обработка с досрочным зачетом предоплаты
• Обработка с зачетом предоплаты и перерасчетом графика
• Пролонгация
• Начисление обязательных процентов
• Перенос предоплаты с процентов на ОС
• Досрочный зачет предоплаты
• Перенос процентов на отсроченные проценты
• Начисление будущих процентов
• Остановка начисления штрафов
• Запуск начисления штрафов
• Перерасчет графика
• Дисконтирование
• Остановка начисления процентов
• Запуск начисления процентов
• Закрытие по цессии
• Начисление процентов до конца займа
• Принудительный перерасчет графика
• Начисление комиссии за погашение
• Резерв МСФО
• Расчет ставки резерва МСФО

Указанные процессы можно создавать как по одному контракту, там и по выборке, а также, пакетно по всем контрактам без выборки.

Каждый из процессов производит начисления и корректировки баланса по контракту согласно заложенным алгоритмам процесса (описание каждого ниже).

Выдача – производит начисление задолженности по ОС по траншам, согласно Графика. Если по условиям продукта предусмотрен сбор при выдаче, то, дополнительно, производится начисление и погашение сбора (при условии наличия ДДС-приход на сумму сбора)

Погашение – производит погашение текущей задолженности в порядке указанном в кредитном продукте контракта на сумму неакцептованной ДДС по контракту.

Погашение до срока - производит погашение текущей и будущей задолженности в порядке указанном в кредитном продукте контракта на сумму неакцептованной ДДС по контракту.

Погашение с предоплатой – производит погашение текущей задолженности, а также распределение внесенного излишка на Предоплату по ОС или процентам в соответствии с порядком, указанным в кредитном контракте (метод зачета предоплаты).

Обработка контракта – производит начисление задолженности на дату обработки по контракту, согласно установленным настройкам в контракте.

Обработка с зачетом предоплаты - производит начисление задолженности на дату обработки контракта, а так же зачет имеющейся предоплаты на балансе на сумму начисленной задолженности и уже подлежащей погашению, согласно установленным настройкам в контракте.

Обработка без штрафов - производит начисление задолженности (КРОМЕ ШТРАФОВ!) на дату обработки по контракту, согласно установленным настройкам в контракте

Обработка с доначислением - производит начисление задолженности датой обработки контракта, но из расчета «до даты окончания текущего транша», т.е. фактически рассчитывается и начисляется задолженность на будущий период до конца транша датой обработки.

Обработка с доначислением без штрафов - производит начисление задолженности (КРОМЕ ШТРАФОВ!) датой обработки контракта, но, из расчета «до даты окончания текущего транша», т.е. фактически рассчитывается и начисляется задолженность на будущий период до конца транша датой обработки.

Обработка с досрочным зачетом предоплаты – производит: 1) начисление текущей задолженности; 2) зачет предоплаты и погашение за счет нее не только текущей, но и будущей задолженности

Обработка с зачетом предоплаты и перерасчетом графика - производит: 1) начисление текущей задолженности; 2) зачет предоплаты в счет погашения текущей задолженности (подлежащей уплате); 3) перерасчет Графика на оставшуюся сумму ОС с изменением аннуитетного платежа только при определенных условиях!

Пролонгация – производит продление графика на указанный срок пролонгации в кредитном контракте (поле «Срок пролонгации»).

Начисление обязательных процентов – Начисление процентов обязательных к начислению при полном досрочном погашении. Кол-во дней (начиная с даты выдачи!), за которые необходимо провести начисление, указывается в кредитном продукте контракта в поле «Период обязательного начисления процентов».

Перенос предоплаты с процентов на ОС – производит перенос Предоплаты с процентов на ОС на всю имеющуюся сумму Предоплаты по процентам на дату процесса.

Необходимость в таком процессе возникает, если ранее распределение сумм Предоплаты происходило согласно Графика, но, в определенный момент контракт необходимо погасить досрочно. В связи с тем, что оставшуюся ОС можно погасить только за счет имеющейся Предоплаты по ОС (а не процентов), необходимо провести перекидку Предоплаты.

Досрочный зачет предоплаты – производит зачет предоплаты и погашение всей задолженности (текущий и будущей) на сумму имеющейся предоплаты.

Перенос процентов на отсроченные проценты - производит списание начисленных процентов с одного транша и начисление их (на эту же сумму) на следующий транш, но уже как вид суммы «Отсроченные проценты», например, с целью отложить просрочку по ним до следующего транша.

Остановка начисления процентов/штрафов – производит остановку начисления процентов с даты процесса, посредством добавления признака, согласно которому начисления по контракту не производятся

Запуск начисления процентов/штрафов – возобновление начислений с даты процесса. Важно!!! За период, с даты остановки по дату возобновления, начислений – суммы не восстанавливаются! Т.е. период между этим процессами остается без начислений.

Перерасчет графика – производит перерасчет Графика на остаток ОС, только в дату планового погашения транша, при условии наличия в кредитном контракте признака «Перерасчет графика в дату планового платежа»

Закрытие по цессии – производит списание баланса по контракту датой процесса и проставление статуса закрытия «Списан по цессии»

Начисление процентов до конца займа – производит начисление процентов по контракту согласно Графика платежей за весь будущий период до конца срока датой проведения процесса.

Принудительный перерасчет графика – производит перерасчет Графика платежей в дату планового платежа по графику с перерасчетом суммы аннуитета, без проверки настроек в кредитном продукте

Начисление комиссии за погашение – производит начисление комиссии за погашение. Сумма комиссии рассчитывается по ставке указанной в справочнике Банки. Процесс при необходимости закладывается в автоакцепт.

Дисконтирование – производит начисление суммы Дисконта, при условии наличия в кредитном продукте контракта признака «Дисконтирование»

Расчет ставки резерва МСФО – производит определение ставки для резерва МСФО посредством запуска СПР по контракту и записывается ставку в контракт в поле «Ставка резерва МСФО»

Резерв МСФО – производит начисление резерва согласно указанной ставке для резерва МСФО в контракте.

Регулярный резерв - производит начисления резерва по контракту, исходя из настроек, внесенных в справочники: Категории займов, Степени просрочки, Классификация активов по баллам. Процесс производит начисления только при условии запуска в последний день месяца.