Кредитная линия

Описание основных объектов процесса

В таблице описаны основные объекты учета в программе, их назначение, источник поступления информации, а так же параметры, которые их характеризуют.

Наименование объекта в ПО	Описание объекта	Источник информации по объекту	Основные параметры
ПО Brainysoft	Хранение и учет информации по Клиенту и его займах: начисление задолженности согласно условиям займов, Распределение поступивших платежей в счет погашения задолженностей	ПО установлено в контуре Купи не копи	Для входа в ПО требуется учетная запись.
Ритейлер	Внешняя система - Интернет магазин OZON. Передает информацию о Клиенте и Заказах клиента		Наименование – OZON. Интеграция с ПО Brainysoft через Адаптер_
Адаптер	Внешняя система, взаимодействующая с Ритейлером и ПО Brainysoft посредством API для передачи информации между системами		Интеграция с ПО Ритейлера и ПО Brainisoft
Клиент	Карточка Клиента. Содержит персональные данные и др. данные клиента, а так же все связанные объекты: Заявка, Контракт, Кошелек, Кредитные линии	Информация передается. Ритейлером (интеграция по API) через Адаптер	ФИО. Паспортные данные. ID - уникальный номер в ПО brainysoft. GUID - уникальный номер в системе Ритейлера
Линия кредитов	Объект, содержащий информацию об одобренном лимите клиента и всех Заказах произведенных в рамках линии кредитов	Информация передается Ритейлером (интеграция по API) через Адаптер	Номер: 90000000XX – номер договора заключенного с клиентом. ID – уникальный номер в ПО brainysoft
Заявка	Объект, содержащий информацию о намерении клиента получить кредитный лимит, а так же сделать заказ: сумма заказа, кредитный продукт. Заявка может быть отклонена или одобрена.	Информация передается Ритейлером (интеграция по API) через Адаптер	Номер – уникальный порядковый номер в ПО brainysoft. ID- уникальный номер в ПО brainysoft
Кредитный контракт (далее Заказ клиента)	Объект, содержащий информацию о заказе (покупке) клиента в рамках линии кредита: сумма, условиях на которых была оформлена покупка (кредитный продукт), график платежей	Информация передается Ритейлером (интеграция по API) через Адаптер	Номер – номер Заказа в ПО brainysoft, при этом равен номеру заказа в системе Ритейлера. ID – уникальный номер в ПО brainysoft
Кошелек	Объект, к которому «привязаны» все платежи клиента. Платеж поступает в кошелек, после чего поступившая сумма распределяется на погашение задолженностей по всем Заказам клиента.	Создается автоматически в ПО Brainysoft, в момент создания Линии кредитов	Номер – уникальный порядковый номер в ПО brainysoft с префиксом «П». ID- уникальный номер в ПО brainysoft
Кредитный продукт	Объект, содержащий информацию по условиям займов: срок, ставка, порядок расчета сумм в графиках, порядок распределения платежей, ставки штрафов и др. «Привязан» к каждому контракту (заказу).	Создается ответственными пользователями в ПО Brainysoft, в справочнике Кредитные продукты. Указывается при создании Лида или Заявки пользователями в интерфейсе или внешними системами посредством API	Название – название в ПО brainysoft, соответсвует названию в системе Ритейлера. ID - уникальный номер в ПО Brainysoft
График платежей клиента	График формируется в рамах каждого контракта (заказа), но, при этом дата платежа в графике всегда одинаковая. Например, платежи по 15-ым числам месяца. В связи с этим, формируется общий график платежей по всем заказам клиента в рамках линии кредитов	Создается и рассчитывается в ПО brainysoft на основании переданных от Ритейлера данных: дата, сумму заказа . Расчет происходит согласно настройкам Кредитного продукта указанного в Заявке	Кол-во траншей – количество платежных периодов в графике
Дата выдачи	Выдача/активация Заказа происходит в момент подтверждения Ритейлером наличия заказа.	Адаптер создает в ПО Brainysoft ДДС- расход, на основании которого происходит операция по начислению задолженности клиента на сумму заказа.Формируется график платежей	ДДС- движение денежных средств. Номер - уникальный порядковый номер в ПО braynisoft. ID- уникальный номер в ПО brainysoft
Платежи	Объект (далее ДДС-приход), содержащий информацию: дата, сумма, источник платежа, назначение платежа.На основании поступивших платежей автоматически производятся необходимые операции по распределению суммы в счет погашения задолженностей клиента согласно условиям Кредитного продукта	Создается в ПО Brainysoft на основании загружаемых реестров платежей, за прошлую рабочую дату.	ДДС - движение денежных средств Номер -Уникальный номер в платежной системе. ID – уникальный номер в ПО Brainysoft
Сумма ожидаемых платежей	Информация переданная Ритейлером, если клиент произвел платеж на сайте Ритейлера. Денежные средства, при этом, еще не поступили на р/с МКК	Информация в ПО brainysoft поступает от Ритейлера через Адаптер	Хранится информация только по сумме ожидаемых платежей, указана в Финансовой информации по Линии кредитов
Доступный лимит	Сумма, рассчитанная по формуле: Доступный лимит = Одобренный лимит (указан в Линии кредитов) – Сумма оформленных Заказов + Погашенная сумма задолженности по ОС (основной долг клиента без учета штрафов и иных начислений) . Клиент может производить новые заказы в рамках доступного лимита. Может быть заблокирован при наличии просрочки в ПО Ритейлера	Автоматически рассчитывается в ПО Brainysoft	Сумма доступного лимита расчетная, указана в Финансовой информации по Линии кредитов
Доступный лимит с учетом ожидаемых платежей	Сумма, рассчитанная по формуле: Доступный лимит с учетом ожидаемых платежей = Одобренный лимит (указан в Линии кредитов) – Сумма оформленных Заказов + Погашенная сумма задолженности по ОС (основной долг клиента без учета штрафов и иных начислений) + Сумма ожидаемых платежей Клиент не может производить заказы на сумму ожидаемых платежей, так как денежные средства еще не поступили.Лимит быть заблокирован при наличии просрочки в ПО Ритейлера	Автоматически рассчитывается в ПО Brainysoft	Сумма расчетная, указана в Финансовой информации по Линии кредитов
Финансовая информация по Линии кредитов	Страница содержащая финансовую информацию по Линии кредитов: суммы задолженности, платежи, графики. А так же возможность изменить статус клиента, линии кредитов, указать результаты звонка	Расчет финансовых показателей в ПО Brainysoft происходит онлайн с учетом поступившей информации из внешних систем: Новые заказы, поступившие платежи.	Финансовая информация, Статусы клиента, Линии кредитов, Результаты звонка
Финансовая информация по Кредитному контракту	Страница содержит информацию в рамках отдельного Заказа клиента: начислении задолженности, распределения платежей, графика, изменения статуса	Расчет финансовых показателей в ПО Brainysoft происходит онлайн с учетом поступившей информации из внешних систем: Новые заказы, поступившие платежи.	Финансовая информация: суммы задолженностей, платежи, графики

Общая информация об интерфейсе

Вход в систему

Работа с программным обеспечением BrainySoft осуществляется через обычные программы – браузеры. Рекомендуемые браузеры: Google Chrome, Opera, Mozila FireFox, Safari и т.д.

Чтобы начать работу с программой необходимо пройти по ссылке проекта https://____

В открывшемся окне ввести свой Логин и Пароль, нажать кнопку «Войти».

Панель «Меню»

При входе ПО BrainySoft открывается главная страница и приветственное сообщение с указанием, доступа и роли пользователя.

В правом верхнем углу отражается ФИО пользователя с возможностью сменить при необходимости пароль и просмотреть историю входов в ПО (сессии).

В левом верхнем углу расположен логотип Brainysoft при нажатии, на который вы сможете перейти на Главную страницу с любой страницы программы.

Меню находится слева по вертикали.

Доступ к пунктам меню и информацией содержащейся на указанных страницах может быть ограничен в соответствии с правами доступа пользователя.

Пункты меню, содержащие информацию по клиенту и займам

• Клиенты - карточки клиентов6персональные и дополнительные данные клиентов
• Заявки - заявки клиентов на получении кредитной линии, а так же, на каждый заказ с указанием истории рассмотрения и конечным статусом заявки (одобрена/отклонена)
• Контракты - заказы (покупки) клиентов в рамках линии кредита с указанием даты, суммы и условий предоставления
• Кредитные линии – договора на кредитные линии, содержащие информацию об одобренном лимите, сроках лимита и всех Заказах произведенных в рамках линии кредитов
• Товары – страница с информацией по всем товарам клиентов с указанием номера заказа, по которому куплен товар
• Лиды – список предварительных заявок клиентов, могут содержать минимальную информацию по клиенту. В процессе рассмотрения на базе лидов формируются полноценные заявки
• Кошелек - объекты, к которым «привязаны» все платежи клиента, поступившие в рамках линии кредитов. Платеж поступает в кошелек, после чего сумма распределяется на погашение задолженностей по всем Заказам клиента
• ДДС (Движения денежных средств) – платежи клиентов (далее ДДС-приход) с указанием даты, суммы и источника платежа (банк/платежная система или др.)

Пункты меню для администрирования:

• Справочники – ответственными пользователями вносится исходная информация для дальнейшего использования. Например: кредитные продукты, пользователи, коллекции данных по статусам клиентов, контрактов и т.д.
• Отчеты – на странице предусмотрена возможность формирования основных стандартных отчетов для учета деятельности организации
• Аналитика – страница с визуальным отображением стандартных отчетов для анализа деятельности организации
• Админ – страница, где расположены инструменты и дополнительный функционал по настройке программы, а так же для учета пользователей: создание новых учетных записей, настройка ролей, ограничение прав доступов

Работа в интерфейсе. Поиск, сортировка и фильтры в журналах

Поиск на основных страницах объектов

На каждой странице пункта меню предусмотрен поиск.

В зависимости от раздела параметры поиска могут отличаться.

Рядом с окном поиска необходимо нажать на кнопку «Искать по» и выбрать параметр для поиска.

После чего ввести значение выбранного параметра. При необходимости появится подсказка с форматом для вводимого значения.

После ввода значения может появиться список всех найденных объектов по заданному параметру с возможностью выбора одного из значений.

Фильтры и сортировка

При переходе в разделы меню открывается список клиентов / заявок / кредитных линий/товаров/ДДС и др.

По умолчанию в списке отображаются созданные объекты за сегодня.

Предусмотрена возможность использования фильтров по различным параметрам объектов, а так же возможность сохранять настроенные фильтры и использовать их по умолчанию

1. Использование фильтров:

• нажмите на кнопку «Настройки фильтрации»
• выберите параметры, например, когда создан клиент – «Не ограничивать»,
• укажите необходимую сортировку: в обычном или обратном порядке
• нажмите «Применить» , чтобы обновить список на экране

В том числе можно использовать дополнительные параметры, нажав на кнопку «Добавить фильтр».

Для разных объектов параметры фильтрации отличаются. Ниже в таблице перечислены параметры фильтрации для разных объектов, которые можно использовать при необходимости.

Клиенты:

• ID клиента
• ФИО
• Дата создания
• Название компании (для ЮЛ)
• Телефон
• Менеджер клиента

Заявки:

• Номер заявки
• ID заявки
• Дата создания
• ФИО
• Название компании
• Сумма займа
• Способ получения денег
• Название кредитного продукта (на момент выдачи)
• Кредитный продукт
• Текущий статус
• Статус обработки заявки
• Создано в подразделении
• Подразделение клиента
• Причина отказа

Контракты

• Номер контракта
• ID контракта
• Подразделение
• Дата создания
• ФИО
• Название компании
• Сумма займа
• Способ получения денег
• Название кредитного продукта (на момент выдачи)
• Кредитный продукт
• Дата закрытия договора
• Бизнес-статус
• Филиал

Кредитные линии

• ID линии кредитов
• Название линии кредитов
• ФИО клиента
• Телефон клиента
• Серия паспорта
• Номер паспорта
• Регион проживания
• Населенный пункт проживания
• Регион регистрации
• Населенный пункт регистрации
• Пол клиента
• Тип занятости
• Статус клиента
• Бизнес-статус по кредитной линии
• Результат переговоров
• Дата доступности линии кредитов
• Дата создания линии кредитов

После выбора настроек необходимо нажать кнопку «Применить». При этом на экране отобразится соответствующий список, но только до тех пор, пока вы находитесь в данном разделе меню.

2. Сохранение фильтров

Для последующего использования преднастроенных фильтров необходимо:

• Настроить фильтр (выбрать необходимые параметры)
• Сохранить настроенный фильтр: нажать кнопку «Сохранить как», указать название фильтра и еще раз кнопку «Сохранить».

• Все ранее сохраненные фильтры сохраняются в списке фильтров и доступны для выбора
• Можно ограничить доступ к настроенному фильтру
• Если фильтр неактуален, предусмотрена возможность «очистить список» от фильтров

Работа в интерфейсе. Переходы между страницами

Клиент

Карточка клиента содержит в себе информацию о клиенте: персональные данные, дополнительные контакты, информацию о месте работы и др. Доступ к просмотру информации и редактированию данных может быть ограничен.

Кроме того, в карточке клиента предусмотрена возможность увидеть всю информацию по связанным объектам клиента:

Лиды, Заявки, Контракты, Кошельки, Кредитные линии, Товары, загруженные когда-либо файлы, Связи (если клиент был участником сделки другого клиента с компанией Купи не копи).

Чтобы просмотреть информацию, необходимо нажать на название объекта.

Например, как указано на картинке ниже, из клиента можно перейти в список кредитных линий клиента. Все номера или надписи выделенные синим цветом – кликабельные ссылки с возможностью перехода в детальную информацию по объекту.

Заявка

При переходе к Заявкам клиента можно просмотреть список, сумму, на какой кредитный продукт подавалась заявка, статус заявки (к примеру: выдана, отклонена).

При нажатии на номер заявки (кликабельная ссылка выделенная голубым цветом) можно перейти в неё и посмотреть детальную информацию (запрашиваемую сумму, название кредитного продукта, срок займа и т.д.)

Из заявки можно перейти в контракт клиента, выданный по этой заявке, или в его кредитную линию со всеми контрактами, нажав на номер контракта или линии.

Контракт

При переходе в контракт клиента (это возможно из списка контрактов клиента, из заявки, или из кредитной линии) в верхнем правом углу указано ФИО клиента. При нажатии на ФИО можно перейти в карточку клиента.

Кошелек

По номеру кошелька клиент вносит денежные средства для погашений задолженностей по заказам (контрактам) в рамках линии кредитов. В кошелёк можно перейти из клиента, из кредитной линии, или найти его по поиску, к примеру, по номеру телефона или ФИО клиента.

Из кошелька можно перейти только обратно в клиента. Для этого необходимо нажать на ФИО клиента на вкладке «Финансовая информация».

Кредитная линия

При переходе в кредитную линию клиента имеется возможность перейти в любой контракт в рамках этой кредитной линии, заявки, или вернуться к данным клиента.

Из финансовой информации по кредитной линии также можно перейти обратно в карточку клиента, или в его кошелёк, нажав на его номер.

Финансовая информация по линии кредитов

На странице Линии кредитов предусмотрена возможность перейти в раздел «Финансовая информация по линии кредитов».

Финансовая информация по линии кредитов содержит информацию:

• Данные клиента (при необходимости и наличии прав доступа возможность редактирования);

• Плановый график платежей – график, рассчитанный на момент выдачи по контракту (план по внесению платежей клиентом). По кредитной линии формируется общий график по всем контрактам в рамках линии;

• Фактический график платежей – график с учетом внесенных клиентом средств (уже погашенные транши отображаются с нулевыми значениями). По кредитной линии данный график также суммируется из фактических графиков по всем контрактам;

• Погашения по кредитной линии – отражают погашенные задолженности в рамках платежных периодов (траншей);

• Основная информация (текущее время клиента, наименование кредитной линии, даты создания и доступности линии, одобренный лимит, ожидаемые платежи, дату смерти клиента в том случае, если она была указана и др.).

• Текущий статус кредитной линии (обычный, просроченный и т.д.)

• В случае просрочки – сумму просроченной задолженности (включая штрафы);

• Сумму ближайшего платежа;

• Сумму для полного досрочного погашения;

• Блоки «Общая информация», «Статусы», «Контакты» с раскрывающимися данными.

Просмотр данных клиента через фин. инфу

При нажатии на значок рядом с ФИО клиента появляется всплывающее окно с основными данными клиента: ФИО, дата рождения, паспортные данные, адреса, телефоны, данные о работе. При наличии прав доступа можно перейти в режим редактирования данных клиента по кнопке «Редактировать» . При этом происходит переход в карточку Клиента.

После редактирования данных клиента необходимо обязательно нажать кнопку «Сохранить».

Плановый график

Плановый график рассчитывается на момент выдачи по контрактам (плановые платежи). Так как клиенту предоставляется рассрочка, в столбцах «Проценты» и «Сборы» содержат только 0. «ОС» (сумма основного долга) суммируется по всем действующим контрактам по ежемесячным платежам.

Столбец «Итого» показывает сумму ОС, процентов и сборов. При рассрочке он равен ОС – стоимости заказа.

Остаток долга отображается в последнем столбце.

Фактический график

Фактический график рассчитывается с учетом уже внесенных клиентом средств. Погашенные транши отображаются с нулевыми значениями. При частичном досрочном погашении или частичном возврате график (будущие платежи) перерасчитываются. В связи с этим значения ОС могут отличаться от значений планового графика. Столбцы аналогичны плановому графику.

В столбцах «Погашенная ОС», «Погашенные штрафы» отображаются суммы, ранее погашенные клиентом с указанием даты и кол-во дней просрочки с которым был погашен платеж.

В данном случае видно, что внесенные платежи пошли на погашение просрочки первого платежа, второго платежа, штрафа.

Погашения по кредитной линии

В отдельном окне «Погашения по кредитной линии», можно получить информацию обо всех погашенным суммах задолженности клиента в разрезе траншей (платежных периодов в графике).

Распределение поступившего платежа в кошелек клиента происходит в следующем порядке:

• В первую очередь погашается просроченная основная сумма.
• Во вторую очередь погашается ближайший следующий платеж.
• В третью очередь – штрафы.
• Остаток платежа идет на досрочное погашение (при частичном погашении перерасчитываются размеры будущих траншей).

На примере ниже рассмотрим очереди погашения. У клиента первый платеж 5 августа. Второй - 5 сентября, и т.д.

На 4 сентября (перед вторым платежом) имелась просроченная задолженность и штраф.

И 4 сентября клиент внес сумму 7050,40 рублей.

Средства распределились следующим образом:

В первую очередь 2 480 рублей – погашение платежа от 5 августа.

Во вторую очередь 4 466 рублей – погашение ближайшего следующего платежа.

В третью очередь 74,40 рублей – погашение штрафа за август.

И осталось 30 рублей, на эту сумму произошло частичное досрочное погашение с перерасчетом будущих платежей.

Текущий статус кредитной линии

Статус кредитной линии может быть: Обычный или Просроченный (с указанием количества дней просрочки).

Линия считается просроченной, если один из контрактов линии просрочен.

Количество дней просрочки определяется по статусу и так же рассчитывается фактическое

• Просрочка по статусу - статус контракта может быть изменен на «Просроченный», если по контракту имеется задолженность по ОС или процентам. Как только задолженность по ОС и процентам погашается, контракт становится «Обычный». Кол-во дней просрочки по статусу рассчитывается как кол-во дней между статусами «Просроченный» и «Обычный». В период статуса Просроченный – происходит начисление штрафов.
• Фактическая просрочка – учитывая, что Штраф погашается в последнюю очередь, может возникать ситуация, когда задолженность по ОС и Процентам погашена, но, остается непогашенный Штраф за прошлый период.

Фактическая просрочка учитывает все виды непогашенной задолженности, кол-во дней просрочки не зависит от статуса, а только от наличия задолженности в прошлом периоде.

Расчет кол-ва дней фактической просрочки происходит в зависимости от даты погашения транша, на котором имеется непогашенный долг.

Суммы к погашению

• Просроченный платеж – включает в себя только просроченную сумму задолженности: сумма, по которой уже наступила дата платежа.
• Ближайший платеж – рассчитанная сумма с учетом произведенных досрочных погашений в следующую дату платежа
• Досрочное погашение - сумма необходимая на текущую дату для погашения задолженности по всей кредитной линии

Детальную информацию по разбивке суммы по видам задолженности или платежным периодам, можно получить, нажав на значок «плюс».

Сумма просроченной задолженности указана максимально детально:

можно посмотреть, по какому именно из контрактов линии возникла задолженность, а так же в разбивке видов сумм и платежных периодов.

Блоки: «Общая информация», «Статусы», «Контакты»

Справа также имеются значки «+», раскрывающие дополнительную информацию.

Раздел «Общая информация» содержит в себе детализацию:

• Список всех контрактов (заказов) в рамках кредитной линии и их статусы, суммы, название кредитного продукта. По каждому контракту можно просмотреть отдельно Плановый, Фактический график платежей, а так же информацию по погашенным задолженностям.

• Платежи, внесенные клиенты в рамках линии кредитов

• Бизнес-статусы и статусы клиента с комментариями

• Контакты с клиентом

Здесь сотрудники заполняют краткую информацию о входящих и исходящих звонках по клиенту и их результатах. Информация заполняется из выпадающих списков (с какого телефона / на какой телефон был звонок, с кем велись переговоры, причины неоплаты / тяжелого материального положения), дополнительно можно указать комментарии и примечания.

Данный раздел позволит получить информацию о предыдущих обращениях/звонках по клиенту.

При необходимости предоставления более подробной информации по определенной покупке клиента (к примеру, при возврате), либо по его платежам, остатку средств в кошельке и т.д., можно в новой вкладке открыть страницу с нужным контрактом или кошелёк клиента.

В контракте и в кошельке также предусмотрен раздел «Финансовая информация». Финансовая информация по контракту содержит «Детальную раскладку по операциям».

По кошельку:

Финансовая информация по контракту:

Содержит информацию: Графики, Статусы, Платежи, отдельные отчеты по начисленным задолженностям с расшифровкой формирования задолженности, раздел Корректировки – для проведения отдельных операций: «Сторно», «Списание», «Отмена договора» и т.п.

Детальная раскладка по операциям:

Расчет графиков платежей, порядок погашения, перерасчет при досрочном погашении / возврате

Расчет графиков

При каждой покупке клиента в рамках кредитной линии формируется новый контракт.

По каждому контракту формируется отдельный график платежей, но в рамках линии все графики платежей суммируются в один общий график.

При наличии по кредитной линии действующих контрактов каждый новый График платежей будет рассчитываться с привязкой к датам платежей из последнего активного договора, т.е. во всех графиках должна быть рассчитана одна и та же дата платежа.

Число первого платежа равно числу даты первого заказа во всех последующих месяцах. Если в каком-либо месяце нет такой даты, то датой платежа в этом месяце будет последний день месяца.

Сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки. Затем платеж округляется до полных рублей в большую сторону. Последний платеж в графике по контракту может быть меньше остальных платежей и может быть с копейками.

Пример графика платежей по первому заказу на сумму 11 000 рублей на 6 месяцев, выданному 5 июля.

Если второй или последующий заказ оформляется в дату, не совпадающую с числом первого заказа, то сумма первого платежа пересчитывается в зависимости от количества оставшихся дней до ближайшей даты платежа (пропорционально кол-ву дней).

А остаток этого платежа переносится на дополнительный платеж (в графике будет дополнительный месяц).

Пример графика платежей по второму заказу на сумму 10 000 рублей на 6 месяцев, выданному 24 июля.

Если клиент погасил суммы всех покупок (все контракты), суммы штрафов за просрочку (если они были), и все контракты в рамках линии кредитов закрыты, то при новой покупке даты платежей по новому контракту будут рассчитываться уже от новой даты покупки.

Детализация расчетов:

Во время формирования второго заказа необходимо определить ближайшую дату платежа из существующего заказа. И распределить сумму на первый платеж пропорционально оставшимся дням до даты платежа.

Пример 1 (для упрощения в примере кол-во дней в месяце всегда равно 30):

Первый заказ куплен 10.01 равен 6000

Второй заказ куплен 25.02 равен 6000

Сумма заказа	10.01	10.02	25.02	10.03	30.03	10.04	10.05	10.06	10.07	10.08	10.09
6000	покупка 6мес	1000		1000		1000	1000	1000	1000
6000			покупка 6мес	500		1000	1000	1000	1000	1000	500
6000					покупка 1мес	2000	4000

Метод расчета:

Первый заказ делим как обычно

Второй заказ:

делим как обычно получаем первый месячный платеж

смотрим сколько дней от текущей даты до установленной платежной даты и берем сумму пропорциональную кол-ву дней (между 25.02 и 10.03) и ставим её оплату в ближайшую платежную дату

остаток первого платежа переносим на платежную дату после последнего платежа

доп. условие: если предпоследний (корректирующий) платеж меньше чем остальные платежи - увеличить его до размера остальных платежей.

Пример 2 (для упрощения в примере кол-во дней в месяце всегда равно 30):

Сумма заказа	10.01	10.02	25.02	10.03	10.04	10.05	10.06	10.07	10.08	10.09	Комментарий
6000	покупка	1000		1000	1000	1000	1000	1000
5999			покупка	500	1000	1000	1000	1000	999	500	промежуточный рассчет
5999			покупка	500	1000	1000	1000	1000	1000	499	конечный рассчет

Порядок погашения

Поступившие на кошелёк клиента платежи (ден средства), автоматически распределяются в следующем порядке:

1) в первую очередь погашаются просроченные суммы основного долга (если они есть). 2) во вторую очередь – ближайший будущий платеж. 3) в третью очередь – штрафы за просрочку (если они есть). 4) затем происходит досрочное погашение будущих платежей.

При этом если у клиента есть несколько контрактов, то в рамках одного платежа денежные средства распределяются по контрактам в хронологическом порядке их выдачи.

Рассмотрим процесс погашения поэтапно.

Сначала у клиента есть просрочка, штрафы и он еще ничего не внёс.

Затем клиент внёс суммы двух прошедших платежей (только основной долг) плюс дополнительно 20 рублей. Всего 6 966 рублей.

Была погашена просроченная задолженность по основному долгу (предыдущие платежи) и 20 рублей пошло в погашение ближайшего будущего платежа. Штрафы остались непогашенными.

Затем клиент внёс сумму ближайшего будущего платежа (за 5 октября) плюс дополнительно 135 рублей. Всего 5 450 рублей. Был погашен полностью ближайший будущий платеж плюс 135 рублей пошло в погашение штрафов.

Затем клиент внёс ещё сумму в 500 рублей. Был погашен оставшийся штраф 4,39 рублей, остальная сумма 495,61 рублей пошла на частичное досрочное погашение по первому в хронологическом порядке контракту. График платежей по этому контракту был пересчитан, оставшиеся три платежа по этому контракту немного уменьшились. Соответственно в общем графике платежей по кредитной линии платежи за 5 ноября, 5 декабря и 5 января тоже уменьшились.

Перерасчет графиков при досрочном погашении

Досрочное погашение может быть полным или частичным. Клиенту не нужно заявлять о желании погасить досрочно заранее. При пополнении кошелька клиента средства в рамках ранее описанного порядка погашения автоматически распределяются, в том числе на досрочное погашение будущих платежей.

При этом погашение происходит по контрактам в зависимости от даты их выдачи (в хронологическом порядке, начиная с самого раннего).

При поступлении средств проверяется, достаточно ли их для полного погашения по первому контракту. Если да, то он закрывается, затем если остались еще средства, то частично или полностью погашается следующий контракт.

Посмотрим фактический график платежей по первому контракту:

Видим, что для полного погашения по первому контракту необходимо внести 5 002,39 рублей.

Допустим, клиент вносит 5 200 рублей. По кредитной линии перерасчитывается фактический график, при этом первый контракт закрывается, по второму контракту также платежи перерасчитываются и становятся меньше (на 197,61 рублей).

Полный / частичный возврат товара

Первый случай - возврат когда еще не было платежей. Возможные ситуации:

• Частичный или полный возврат при доставке и выдаче товара
• Moneyback или гарантийный случай (возврат после вручения, но до оплаты первого платежа)

Полный возврат:

Если сумма долга совпадает с суммой возврата - погашаем задолженность и закрываем договор.

Частичный возврат:

Если сумма долга не совпадает с суммой возврата - пересчитываем график платежей по новой сумме:

"Сумма заказа" минус "Сумма возвращенных товаров" = "Новая сумма заказа". При этом количество платежей не меняется, уменьшается сумма платежей.

Клиент приобрел товары на сумму 5 999 рублей, затем вернул часть товаров на сумму 1 898 рублей. График до возврата:

График после возврата:

Второй случай - возврат когда уже были платежи

Возможные ситуации:

• Moneyback или гарантийный случай (возврат после вручения, после оплаты хотя бы одного платежа)

Полный возврат:

Закрываем договор и вычисляем переплату. Переплата возвращается на кошелёк клиента.

Затем переплату используем по порядку погашения для других контрактов если они есть, либо переплата остается на кошельке, если сейчас других контрактов нет.

Частичный возврат:

Первый шаг:

Пересчитываем график платежей по новой сумме:

"Сумма заказа" минус "Сумма возвращенных товаров" = "Новая сумма заказа". И генерируем новый график платежей по контракту (сумма платежа уменьшается, срок остается)

При этом важно, что пересчитывается в том числе и плановый график платежей с даты оформления заказа. И независимо от того в какую дату клиент сделал возврат даты платежей должны совпадать с плановым графиком (до возврата).

Второй шаг:

Сравниваем фактическую сумму, внесённую ранее клиентом, с предполагаемой суммой платежей по новому графику на дату возврата и разницу зачитываем по порядку погашения. При этом суммы платежей по новому графику уже меньше, поэтому излишек внесенной суммы пойдёт в погашение будущих платежей и они ещё уменьшатся.

Клиент приобрел товары на сумму 5 999 рублей, затем совершил первый платеж в 1 000 рублей, затем вернул часть товаров на сумму 1 898 рублей. Плановый график до возврата:

Фактический график до возврата:

Плановый график после возврата:

Фактический график после возврата:

Для получения детальной информации, как распределились средства на данном контракте после частичного возврата, есть возможность перейти в контракт –> финансовую информацию по контракту –> детальную раскладку по операциям.

Снизу вверх отражаются операции произведенные по контракту, т.е. все, что происходило с контрактом: выдача, погашение первого платежа 1 000 рублей, при возврате - восстановление платежа (на кошельке), перерасчёт графика, снова погашение суммы 1 000 рублей (из них 684 руб. – на первый платеж по новому графику и 316 рублей на досрочное погашение будущих платежей).

Также информацию о распределении средств при возврате можно посмотреть в Детальной раскладке по операциям в Кошельке:

Просмотр информации об изменении данных клиента

В карточке клиента имеется возможность выгрузки и просмотра отчета «Аудит».

Данный отчет позволяет получить информацию об изменениях данных клиента, в том числе детализацию информацию о пользователе и времени внесения изменений.

При нажатии, загрузка происходит автоматически. В колонке выделенной голубым цветом – указана информация внесенная на этапе создания клиента. (т.е. это первоначальные данные клиента). Далее, в последующих колонках зафиксированы все внесенные изменения. Если изменения были внесены через интерфейс – указан пользователь, который их внёс. А также указаны дата и время изменений. Если изменения были переданы по API, то указан системный пользователь / Адаптер.

Отчеты, Справочники, Админ

Данная информация доступна только при наличии прав доступа к ней.

Отчеты

Для работы с отчетами перейдите в меню «Отчеты». Далее в строке поиска найдите необходимый отчет или выберите нужный отчет из списка.

Отчеты делятся на группы: Аналитические, Базовые, Просрочка, Суммарные. По ссылке приведён перечень всех отчетов, при нажатии на название каждого отчета откроется статья с описанием содержания отчета и инструкцией по его генерации.

Справочники

Меню «Справочники» необходимо для добавления, редактирования и удаления пунктов в выпадающих списках в системе, к примеру в полях карточки клиента или заявки, в коллекции статусов клиента, бизнес-статусов, контактов и т.д.

Для работы со справочниками перейдите в меню «Справочники». Далее выберите нужный справочник из списка.

Рассмотрим на примере справочника «Переговоры».

Выбрав нужный справочник, можно просмотреть его элемент (нажатием на кнопку «Глаз»), затем можно вернуться обратно к просмотру списка элементов, отредактировать или удалить элемент. Также элемент можно отредактировать нажатием на кнопку «Карандаш», или добавить новый элемент нажатием на кнопку «Создать».

Элементы указанного в данном примере справочника используются для выбора из выпадающего списка при добавлении в финансовую информацию по кредитной линии нового контакта. При изменениях в бизнес-процессе пользователь с определенными правами доступа может настроить данные элементы.

Аналогично настраиваются элементы других выпадающих списков (другие Справочники).

Админ

В разделе меню «Админ» настраиваются скоринговые схемы, системы принятия решений, создаются и редактируются роли (права доступа для сотрудников различных подразделений), предоставляется доступ новым пользователям, можно посмотреть историю выгрузок в 1С и т.д.

Рассмотрим на примере настройки роли и предоставления доступа новому пользователю.

Роль – это как бы список должностей ваших сотрудников, например: директор, юрист, специалист службы взыскания и т.д. Так как у каждого сотрудника свои обязанности работы в программе, соответственно им в «Ролях» задаются определенные права и доступы в объекты системы (формирование отчетов, редактирование справочников, операции ДДС и т.д.).

Для создания новой роли нужно пройти в пункт меню «Админ» и в разделе «Настройки» выбрать «Роли».

Перед Вами откроется «Редактор ролей». На странице приведен список уже существующих ролей, справа находятся кнопки для редактирования роли или ее удаления. Для создания новой роли нажмите на кнопку "Создать роль".

После этого открывается меню редактора ролей, где указываем доступ на просмотр, редактирование (создание), удаление объектов. Здесь же задаются доступы на проведение операций, документов, процессов.

В конце необходимо нажать «Сохранить».

После того, как созданы необходимые роли в соответствии с бизнес-процессом, предоставляем определенному пользователю доступ с правами доступа, соответствующими данной роли.

Для этого нужно пройти в пункт меню «Админ» и в разделе «Настройки» выбрать «Пользователи».

Справа находятся кнопки редактирования данных существующих пользователей, просмотра их доступов и удаления.

Можно нажать на кнопку «Создать пользователя» для добавления нового.

Затем необходимо указать логин пользователя и его ФИО, выбрать из выпадающих списков «Роль», «Подразделение», «Уровень доступа», при необходимости указать телефон, e-mail пользователя. В конце обязательно нажать «Сохранить».

После создания аккаунта нового пользователя будет доступна одноразовая ссылка для установки пароля, которая отправляется пользователю.