Перейти к основному содержимому

Депозитный продукт

Депозитный продукт — это справочник, в котором хранятся условия депозитных продуктов организации. При создании депозитного контракта условия вклада заполняются автоматически в соответствии с условиями выбранного депозитного продукта. Условия выбранного депозитного продукта можно изменять прямо из депозитного контракта под нужды отдельного клиента. Затем, в зависимости от политики безопасности организации, эти данные можно править прямо в депозитном контракте или они будут закрыты для редактирования.

Просмотр и создание депозитных продуктов​

Для просмотра депозитных продуктов перейдите по ссылке:

  • «Справочники» -> «Депозитные продукты»,
    или
  • «Депозиты» -> «Депозитные продукты».

Иллюстрация

Для просмотра или редактирования депозитного продукта нажмите кнопку «Редактировать». Для создания нового депозитного продукта нажмите кнопку «Создать новый».

Иллюстрация

Основные поля депозитного продукта​

  • Название
    В этом разделе указывается название созданного депозитного продукта. Например: Годовой 24, Срочный 360 и т.д.

  • Активный
    При проставлении галочки данный депозитный продукт будет активным при создании депозитного контракта. Если галочки нет, то данный депозитный продукт не будет активным и не будет отображаться в списке депозитных продуктов при создании депозитного контракта.

  • Тип депозита
    Выбирается один из трех типов: до востребования, срочный или накопительный.

  • Процентная ставка
    Годовая процентная ставка указывается в процентах.

  • Срок депозита (мес)
    Поле доступно для срочных вкладов. Срок депозита указывается в месяцах.

  • Периодичность выплаты процентов
    Указывается периодичность начисления и выплаты процентов.

  • Вид процентной ставки депозита
    Выбирается между простой и сложной:

    • Простая процентная ставка: базой для начисления процента служит первоначальная сумма вклада.
    • Сложная процентная ставка: проценты начисляются на начальную сумму депозита и все начисленные проценты (капитализация).

  • Способ расчета НДФЛ
    Выбирается между прямым и обратным:

    • Прямой способ: сумма рассчитанного НДФЛ вычитается из прибыли клиента.
    • Обратный способ: сумма рассчитанного НДФЛ выплачивается из средств организации (в настоящее время в РФ запрещен).

  • Способ расчета графика снятия процентов
    Выбирается между простым и банковским:

    • Простой расчет производится путем прибавления к дате погашения длительности периода. Затем производится контроль на праздник или выходной и смещение, если дата погашения попала на выходной день.
    • Банковский способ привязан к дате, например, снятие всегда будет происходить по 15-м числам каждого месяца, если длительность периода условно поставлена в 30 дней.

  • Не переводить с праздников и выходных
    При проставлении галочки выдачу процентов можно производить и в выходные дни. Если галочки нет, система переносит выплату процентов на первый рабочий день, если она пришлась на выходные.

  • Метод начисления процентов
    Выбирается между германским, французским и английским:

    • Германский метод: один полный месяц равен 30 дням, продолжительность года — 365 дней.
    • Французский метод: период начисления процентов равен фактическому сроку, продолжительность года — 360 дней.
    • Английский метод: период начисления процентов равен фактическому сроку, продолжительность года — 365/366 дней.

  • Выплаты по последним числам месяца
    При проставлении галочки выплата процентов будет производиться по последним числам месяца. Если поставить условие "Переносить с праздников и выходных", то в случае попадания выплаты на выходной или праздник дата выплаты будет перенесена на ближайший рабочий день, а следующая дата выплаты будет установлена на конец следующего месяца.

  • Постконтрактная процентная ставка
    Предусмотрена для срочных вкладов, указывается в процентах и применяется к сумме вклада по окончанию срока депозитного контракта.

  • Минимальный размер депозита
    Указывается минимальная сумма депозита.

  • Максимальный размер депозита
    Указывается максимальная сумма депозита.

  • Страховочный взнос (ставка)
    Единоразовый невозвратный взнос, рассчитываемый по ставке.

  • Фиксированный страховочный взнос (сумма)
    Единоразовый невозвратный взнос, указывается сумма, если она постоянная для всех вкладчиков.

  • Сметный взнос (ставка)
    Взнос, начисляемый ежемесячно по ставке от суммы вклада.

  • Фиксированный сметный взнос (сумма)
    Взнос, начисляемый ежемесячно на сумму, указанную в контракте.

  • Минимальная сумма доп.взноса
    Указывается минимальная сумма дополнительного взноса.

Вкладка «Ставка перерасчета»​

Иллюстрация

Ставка перерасчета доступна только для срочных депозитных продуктов.

В случае, если клиент хочет забрать вклад раньше срока, к депозиту возможно применить ставку перерасчета. Для этого нажмите кнопку «Добавить». В открывшихся строках необходимо указать период в месяцах и ставку перерасчета в процентах, которая будет применяться к вкладу, если клиент расторгнет депозитный контракт в этот период. Нажав кнопку «Добавить», можно добавлять необходимое количество периодов и ставок.

Для сохранения введенных данных нажмите кнопку «Отправить».